Lainoja on nykyään monia erilaisia samoin kuin niiden ottotapojakin. Saatavilla on pankkien myöntämiä lainoja kuten myös erilaisten rahoitusyhtiöiden tarjoamia lainavaihtoehtoja. On vakuudettomia lainoja sekä vakuudellisia lainoja. Yleensä vakuudettomat lainat ovat summiltaan pienempiä kuin vakuudelliset lainat, jolloin yleensä myös takaisinmaksuaika on lyhyempi. Tämän lisäksi valittavana on eri lainatyyppejä kuten joustolaina, kulutusluotto, sijoituslaina, asuntolaina ja opintolaina.

Vakuudelliset lainat

Vakuudelliset lainat ovat yleensä isompia lainoja kuin vakuudettomat lainat, ja ne soveltuvat isompiin hankintoihin. Niitä myöntävät sekä pankit että erilaiset rahoitusyhtiöt. Vakuudellisen lainan saamiseksi vaaditaan tietyn suuruinen vakuus lainan summasta riippuen. Vakuutena voi käyttää esimerkiksi omaa asuntoa tai muita vapaana olevia vakuuksia. Markkinoilla on saatavilla erityyppisiä vakuudellisia lainoja, joista voi valita omaan käyttötarkoitukseen sopivan.

Pankkien myöntämät vakuudelliset lainat

Pankkien myöntämiä vakuudellisia lainoja ovat esimerkiksi asuntolaina, opintolaina sekä sijoituslaina. Tällaisten lainojen minimilainasumma on suurempi kuin vakuudettomien lainojen. Myös takaisinmaksuaika on pidempi ja korko yleensä matalampi. Opintolaina on esimerkiksi yksi edullisimmista lainoista. Lainahakemuksen voi usein jättää kätevästi netissä, jolloin vierailua pankissa ei välttämättä tarvita. On myös mahdollista jättää lainahakemus pankissa asioimalla.

Sijoituksia varten on mahdollista saada sijoituslaina, jota käytetään tulon hankkimista varten. Se on suhteellisen pienikorkoinen laina, jonka korot on mahdollista vähentää verotuksessa. Vakuudellista lainaa voi saada myös auton tai veneen hankintaan sekä remonttia varten. Tällaiset lainat ovat useimmiten kertalainoja, jolloin koko summan saa kerralla käyttöönsä, eikä esimerkiksi kuukausierissä. Takaisinmaksun voi sopia yleensä itselleen sopivaksi.

Vakuudettomat lainat

Vakuudettomia lainoja on erilaisia riippuen lainanmyöntäjätahosta. Pankit esimerkiksi tarjoavat monesti lainaa joustoluoton nimellä. Vakuudettomia lainoja myöntävät pankkien lisäksi rahoitusyhtiöt. Rahoitusyhtiöiden myöntämillä vakuudettomilla lainoilla on usein suhteellisen iso korkoprosentti. Vakuudettomat lainat voivat olla ns. kertalainoja, jolloin lainalla on jokin tietty ennalta määrätty summa. Lainanottaja voi nostaa sen kerralla tai esimerkiksi ennalta sovituissa kuukausierissä.

Toinen vaihtoehto lainatyypille on niin sanottu jatkuva laina. Siinä lainanmyöntäjä on asettanut jonkin tietyn summan kattosummaksi, jonka yli lainasumma ei voi mennä. Lainanottaja voi siis itse päättää tarpeensa mukaan, kuinka paljon luotostaan haluaa käyttää. Tällöin korkoja kerryttää vain käytetty luottosumma. Tällaisen luoton takaisinmaksuaika on usein muutamista kuukausista vuoteen lainanmyöntäjästä riippuen.

Pankkien myöntämät vakuudettomat lainat

Pankit myöntävät vakuudettomia lainoja erilaisiin käyttötarkoituksiin. Yleensä lainan myöntämiseksi pankit kuitenkin vaativat säännöllisiä tuloja. Näin ne varmistavat lainan takaisinmaksun onnistumisen. Joustoluotto on yksi esimerkki niin sanotusta vakuudettomasta lainasta. Sen saa tilille suhteellisen nopeasti, mutta takaisinmaksuaika on usein lyhyempi kuin vakuudellisilla lainoilla. Myös lainan korkoprosentti on yleensä suurempi kuin vakuudellisen lainan.

Pankista riippuen vakuudettomia lainoja on olemassa muillakin nimillä joustoluoton lisäksi. Niitä ovat esimerkiksi kulutusluotto ja S-laina. Useat pankit myös tarjoavat luottokortteja, joihin saa säädettyä itselleen sopivan luottorajan. Luottorajan suuruuteen vaikuttavat luoton käyttötarkoitus ja luotonhakijan takaisinmaksukyky. Luoton ehdot vaihtelevat pankkikohtaisesti, joten niitä onkin hyvä vertailla keskenään. Yleensä pankit antavat myös nopeuttaa luoton takaisinmaksua lainanottajan niin halutessa.

Rahoitusyhtiöiden myöntämät lainat

Nykyään on olemassa useita eri rahoituslaitoksia, jotka myöntävät erilaisia lainoja tietyin ehdoin. Rahoitusyhtiöt voivat myöntää sekä vakuudellisia että vakuudettomia lainoja, kuten pankitkin. Ehtona monesti myös ovat säännölliset tulot ja 18 vuoden ikä. Jotkut yhtiöt tarjoavat kuitenkin pienempiä lainoja ilman tuloja ja vakuuksia. Tällaiset lainat ovat monesti muutaman sadan euron suuruisia.

Lisäksi jotkin yhtiöt voivat myöntää isomman vakuudettoman lainan tuloja huomioimatta pienemmän lainasumman takaisinmaksun jälkeen. Monesti nimittäin huomioidaan, että lainanottaja on maksanut edellisen lainan ongelmitta määräaikaan mennessä tai jopa ennen määräaikaa. Usein rahoitusyhtiöillä on erilaisia tarjouksia tai etuja saatavilla lainanottajalle. Näiden avulla ne houkuttelevat lainanottajia asiakkaikseen. Myös pikavippejä on saatavilla, mutta näiden korot ovat usein korkeat.

Lopuksi

Lainoja voi siis hakea sekä pankista että rahoitusyhtiöistä ja ne voivat olla vakuudettomia tai vakuudellisia. Lainan tyyppi vaikuttaa kuitenkin lopulliseen lainasummaan. Vakuudelliset lainat ovat suurempia kuin vakuudettomat. Tällöin myös minimilainasumma on korkeampi ja takaisinmaksuaika pidempi. Vakuudeksi kelpuutetaan esimerkiksi asunto tai muuta omaisuutta, mikä riittää kattamaan lainasummasta tarvittavan osan tai koko lainasumman.

Lainan takaisinmaksusta voi yleensä sopia melko joustavasti lainanmyöntäjätahon kanssa, kunhan maksaa lainaerät sovittuun päivään mennessä. Jos takaisinmaksuerää ei jostain syystä pysty maksamaan, kannattaa lainanmyöntäjään olla yhteydessä mahdollisimman nopeasti. Tällöin tilanne on yleensä helpommin ratkottavissa. Lainoihin kuuluu myös tietty ennalta määrätty korkoprosentti, jonka lisäksi lainaan voi tulla maksettavaksi vielä erilaisia muita lainanhoitokuluja. Lainoja kannattaakin vertailla etukäteen.